17 июня Сенат Италии приступил к рассмотрению законопроекта, направленного на борьбу с практикой «оверкомплаенса». Инициатива получила рабочее название «анти-оверкомплаенсный» подход, так как в центре внимания находится правило, ограничивающее возможность банков без должных оснований отказывать клиентам в открытии счетов. По сути, проект предлагает запретить отказ в предоставлении банковских услуг на формальных основаниях вроде «не хотим» или ссылок на «внутреннюю политику» учреждения.
В рамках обсуждения подчеркивается, что действующие механизмы иногда позволяют банкам перестраховываться сверх требований регуляторов и внутренних процедур. Такая практика, как отмечается авторами инициативы, приводит к тому, что клиенты сталкиваются с отказами без прозрачных объяснений, даже когда законные основания для отказа отсутствуют. Законопроект ориентирован на то, чтобы снизить число случаев непрозрачных отказов и заставить банковский сектор действовать более последовательно и предсказуемо.
Ключевая идея документа — установить более жесткие ограничения на дискрецию банков при принятии решения об открытии счетов. В материале говорится, что предлагается запретить отказ именно по причинам общего характера, которые не являются проверяемыми и юридически обоснованными. Иными словами, банки не должны иметь возможность прикрывать фактическую отказную политику ссылками на собственные внутренние правила, не учитывая при этом требования законодательства и понятные стандарты оценки рисков.
Отдельно отмечается, что законопроект уже прошел важную стадию в парламентском процессе: в 2025 году нижняя палата парламента одобрила инициативу. Это означает, что Сенат рассматривает документ не «с нуля», а на этапе согласования и утверждения после решения нижней палаты. Таким образом, логика реформы предполагает переход к более финальной фазе законодательного пути, где будет решаться вопрос о принятии предложенных норм или их корректировке в сенатской редакции.
По замыслу авторов, реформа будет полезна рынку и гражданам, поскольку снижает неопределенность в доступе к банковским услугам. Если сегодня клиент может столкнуться с отказом по расплывчатым формулировкам, то после принятия закона такие отказные причины будут ограничены. Это должно привести к более единообразному применению правил комплаенса и к сокращению ситуаций, когда банки действуют чрезмерно осторожно.
Важно, что проект позиционируется как антимера против «оверкомплаенса» — то есть избыточного выполнения процедур и требований, когда они начинают применяться не по смыслу закона, а «на всякий случай». Инициатива исходит из того, что в подобных случаях банковская практика может выходить за пределы разумного и превращаться в фактический барьер для нормального обращения клиентов. В результате законопроект стремится вернуть баланс: комплаенс должен быть эффективным и основанным на реальных рисках, а не на произвольной внутренней политике.
Рассмотрение в Сенате началось 17 июня. Это событие обозначает старт нового этапа дискуссий и возможных поправок. На данном этапе ключевой вопрос заключается в том, как именно будут прописаны формулировки запрета на отказ, и как закон будет учитывать банковские процедуры, связанные с оценкой рисков. Однако общий вектор реформы уже обозначен: запретить отказ в открытии счетов по общим причинам и ссылкам на «внутреннюю политику» или нежелание банка обслуживать клиента.
В итоге цель законопроекта — не отменить банковский комплаенс как таковой, а ограничить произвольность решений, когда отказ не подкреплен конкретными юридически значимыми причинами. Если документ будет принят, он окажет влияние на практику обслуживания клиентов и на то, как банки будут выстраивать свои процедуры допуска к счетам. По информации о процессе, закон уже получил поддержку на уровне нижней палаты, и теперь судьба инициативы — в руках Сената.
Источник: Source.
Угрюмочная // Гера Угрюмова 🇷🇺 🇮🇹: Сенат Италии 17 июня начал рассматривать «анти-оверкомплаенсный» законопроект, запрещающий отказывать банкам в открытии ЛЮБЫХ счетов по причине «не хотим/внутренняя политика» Законопроект уже был одобрен нижней палатой парламента в 2025 году и призван бороться с оверкомплаенсом. #breaking
— @gero444a May 1, 2026
SHOP AMAZON BEST SELLERS, CLICK TO BUY FROM AMAZON.
SHOP AMAZON BEST SELLERS, CLICK TO BUY FROM AMAZON.
